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银行理财子公司产品销售新规发布! 中国重工排名

产品销售,子公司,银行 时间:2021-03-10 13:59:47 浏览:233
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12月25日,银监会发布了《商业银行金融子公司金融产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

在回答记者提问时,银监会指出,制定本办法的背景:

首先,要进一步完善银行金融子公司的规章制度体系。适用于理财产品销售的监管规定分散在不同的制度规则中。目前银行的理财子公司主要遵循商业银行的监管规则,如理财、代销等,全面性和适用性不足。

二是适应理财产品销售法律关系变化的需要。本行金融子公司成立后,产品销售的相关法律主体延伸至本行金融子公司、销售机构和投资者。理财产品销售过程中各方的法律地位、权责关系、风险预期都发生了变化,需要进一步细化和明确相关规范。

三是要与资产管理行业监管标准接轨。充分学习借鉴国内外现有成熟的监管标准和资产管理产品销售实践经验,积极推进监管规则的一致性,避免制度性萧条。

《办法》共八章六十九条,从金融产品销售组织、风险管理与内部控制、金融产品销售管理、销售人员管理、投资者合法权益保护、监督管理和法律责任等方面对金融子公司产品销售进行了规范。

其中,《办法》规定了两类可以出售的金融附属机构,引起市场关注。

两种类型的机构可以销售产品

从销售活动的角度来看,《办法》明确了银行理财子公司理财产品的销售包括以下部分或全部业务活动: (一)通过展示、介绍和比较一个或多个理财产品的部分或全部特征信息,推广和推广理财产品;(二)为单一或多个理财产品提供投资建议;(三)为投资者办理认购、申购和赎回;(四)国务院银行业监督管理机构认定的其他业务活动。

值得注意的是,银监会指出,《办法》与新资产管理条例的统一要求紧密联系,明确规定非金融机构和个人未经金融监督管理部门许可,不得直接或变相销售理财产品。

从销售机构的规定来看,《办法》将理财产品的销售机构分为两类:一类是销售公司发行的理财产品的银行理财子公司;一种是接受银行理财子公司委托销售其理财产品的销售机构。

“目前,《办法》允许吸收公众存款的银行金融子公司和银行业金融机构担任销售代理,从而保持了现有理财产品销售体系的连续性和稳定性。银行业金融子公司是一种新型的非银行金融机构,其组织类型、产品属性和品牌声誉都处于培育的初级阶段,歧视性有待逐步改善。现有销售机构的范围一般延续银行理财产品销售的成熟渠道模式,方便投资者识别。”保监会指出,下一步,根据银行理财产品的转型发展,理财产品销售机构范围将适时扩展至其他金融机构和专业机构。

一家大型国有银行的从业人员向一位界面记者指出,《办法》对两类销售机构的规定,意味着支付宝、杜晓曼金融、京东金融等第三方互联网平台现阶段不能代销金融子公司的产品。投资者只能通过金融子公司和银行的电子渠道购买金融产品。但未来理财子公司发展相对成熟后,也有放开与第三方平台合作的可能。”

在电子渠道和营业网点监管方面,《办法》指出,金融产品销售机构可以通过营业网点销售银行金融子公司的金融产品,也可以通过官网、移动金融客户端应用(手机银行APP)等自有电子渠道销售金融产品。

对于通过营业网点向非机构投资者销售理财产品,《办法》要求理财产品销售机构按照监管要求实施理财产品销售区域管理,在销售区域设置明显标志,记录和记录每个理财产品在销售区域的销售过程。除与投资者本人书面约定外,四级以上理财产品的销售应在营业网点进行。

对于通过电子渠道向非机构投资者销售金融产品,《办法》要求金融产品销售机构积极采取有效措施和技术手段,完整、客观地记录营销推广、产品风险和关键信息提示、投资者确认和反馈等关键销售环节,确保能够满足追溯核查和取证的需要。

明确金融子公司和代销机构的责任

在明确了两类销售机构的《办法》后,《办法》还规定了双方应分担责任,明确了双方的责任。

《办法》第九条规定,银行理财子公司应根据自身管理能力,建立委托销售理财产品的适宜性调查、评估和审批制度,审慎选择销售机构,切实履行对销售机构的管理职责。本行理财子公司应定期对销售机构的理财产品销售活动进行规范性评估。

同时,《办法》明确了金融子公司和代销机构对机构和产品都有尽职调查要求。

第十条规定,银行理财子公司应根据自身管理能力,建立理财产品委托销售的适宜性调查、评估和审批制度,审慎选择销售机构,切实履行对销售机构的管理职责。本行理财子公司应定期对销售机构的理财产品销售活动进行规范性评估。

第13条规定,销售机构总部应对拟销售的理财产品进行尽职调查,并承担集中审批责任,纳入机构统一专项名单管理,且不得仅以我行理财子公司发布的相关产品信息或意见为依据;通过分支机构销售的,应当以书面形式明确授权分支机构,并明确分支机构可以销售的理财产品范围。销售代理机构应当在书面授权生效后2个工作日内向分支机构所在地银行业监督管理机构报告。

至于双方的责任划分,也在《办法》中明确规定要以书面形式执行。具体而言,在第十一条中,代理销售合作协议的规定详细列举了至少应包括的十个方面,例如,在理财产品销售过程中违反投资者适当性管理,双方应依法承担的法律责任。

此外,为规范理财产品销售活动,《办法》针对资产管理产品销售面临的突出问题,进一步明确了规则要求。

具体禁止行为包括误导性销售和虚假宣传;提供彩票、返利、实物馈赠、代金券、理财产品等销售理财产品;与沉积物或其他产品混合;其他服务或产品的强制捆绑和搭售;诱导投资者短期内频繁操作,代表客户非法操作;加强刚换的产品;私卖“飞丹”产品等。

目前,理财子公司正在加速扩张。一个月来,浙商银行、恒丰银行先后宣布成立理财子公司,民生银行理财子公司筹建获批。

据界面记者统计,我国银行业金融子公司有20家,其中国有银行拥有6家金融子公司,国有股份制银行拥有6家金融子公司,城市商业银行拥有6家金融子公司,农村商业银行拥有1家金融子公司,中外合资金融公司1家。作为配套措施,《办法》的颁布恰逢其时。

目前,《办法》正在公开征求公众意见,反馈截止日期为2021年1月29日。中国保监会指出,《办法》将作为《商业银行金融管理子公司管理办法》的配套制度适时发布实施。


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